- Huizenprijzen zitten sinds medio vorig jaar weer flink in de lift.
- Tegelijk zijn hypotheekrentes licht gedaald sinds oktober 2023.
- Vooral voor starters weegt de lagere hypotheekrente niet op tegen de extra hypotheekschuld die nodig is om een koopwoning te kunnen bemachtigen.
- Lees ook: Waarom lagere rente van de ECB niet hoeft te leiden tot sterke daling van hypotheekrente voor 10 jaar of 20 jaar vast
Huizenprijzen zitten flink in de lift en daar lijkt voorlopig geen einde aan de kopen. Intussen dalen hypotheekrentes licht. Wat doet dat met de betaalbaarheid van koopwoningen?
Terwijl doorstromers op de huizenmarkt de hogere waarde van hun oude huis mede kunnen gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning, ligt dat voor starters anders. Zeker als het om eenverdieners gaat.
Als je kijkt naar de ontwikkeling van de gemiddelde huizenprijs, is sinds medio 2023 weer sprake van een opleving. In de voorgaande twaalf maanden waren huizenprijzen juist gedaald, zo is te zien in de onderstaande grafiek.
De daling van huizenprijzen tussen medio 2022 en medio 2023 had mede te maken met de forse stijging van hypotheekrentes, waardoor de financiering van een koopwoning duurder werd.
In de grafiek hieronder is te zien dat de gemiddelde 10-jaars hypotheekrente mét NHG-verzekering steeg tussen begin 2022 en oktober 2023 van 1,07 procent naar 4,5 procent.
Sinds oktober 2023 is de gemiddelde hypotheekrente echter weer licht gedaald. Deze week noteert de gemiddelde 10-jaars rente mét NHG-verzekering op bijna 3,7 procent. Dat is dus ongeveer 0,8 procentpunt lager dan in oktober 2023.
Tegelijk is de gemiddelde huizenprijs op jaarbasis bijna 11 procent gestegen, zo blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek van juli.
Daling hypotheekrente: weegt dat op tegen stijging huizenprijs?
In de nieuwsbrief van deze week laat financieel intermediair Van Bruggen Adviesgroep zien dat de daling van de hypotheekrente niet opweegt tegen de stijging van de gemiddelde huizenprijs.
Van Bruggen geeft als voorbeeld een stel starters dat in oktober 2023 een huis kocht van 400.000 euro met een hypotheek van 332.000 euro. De 10-jaars rente mét NHG-hypotheek lag toen op 4,5 procent. Het koppel financiert 68.000 euro met eigen geld en heeft een gezamenlijk inkomen van 82.000 euro.
Een annuïteitenhypotheek van 332.000 euro levert dan een bruto maandlast van 1.686 euro op, wat zich in een netto maandlast van 1.196 euro vertaalt.
Hoe ziet de situatie eruit als hetzelfde stel in september 2024 een vergelijkbare woning had gekocht? De hypotheekrente ligt inmiddels lager op bijna 3,7 procent. Maar als je met een bijna 11 procent hogere huizenprijs rekent, kom je op 442.400 euro uit. Ofwel er is ruim 42.400 euro extra hypotheek nodig.
De maandlasten van een annuïteitenhypotheek van 376.400 euro liggen bij een hypotheekrente van iets onder de 3,7 procent op 1.721 euro bruto en inclusief de hypotheekrenteaftrek gaat het netto om 1.280 euro. Ofwel de bruto maandlast ligt 35 euro hoger, ondanks de lagere hypotheekrente.
Kortom, huizenprijzen stijgen momenteel zo snel, dat de betaalbaarheid van koopwoningen voor met name starters achteruit gaat.